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监管部门提出银行房地产贷款集中度指标

时间:2021-01-03 18:09:15
本报记者宋文艳北京报道。2020年12月31日,央行、银保监会联合发布《关于银行业金融机构建立房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称“...

本报记者宋文艳北京报道。

2020年12月31日,央行、银保监会联合发布《关于银行业金融机构建立房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称“《通知》”),建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。

《通知》明确了房地产贷款集中度管理制度的机构适用范围、管理要求和调整机制。银行业金融机构资产规模、综合考虑机构类型等因素设定房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限,对超过上限的机构设置过渡期,建立地区差异化调节机制。

具体而言,此次房地产贷款集中度管理要求根据银行类型的不同,共分为5个层次。第一层次是中资大型银行,房地产贷款比例上限为40%,个人住房贷款比例上限为32.5%。第二层次是中资中型银行,房地产贷款比例上限为27.5%,个人住房贷款比例上限为20%。第三类为中资小型银行和非县域农业合作机构,房地产贷款占比22.5%,个人住房贷款占比17.5%;第四等级为县域农业合作社机构,房地产贷款份额上限为17.5%,个人住房贷款份额上限为12.5%。第五个层次是村镇银行,上限是房地产贷款占比12.5%,个人住房贷款占比7.5%。

《通知》自2021年1月1日起施行,为保障政策平稳实施,促进房地产市场和金融市场平稳健康发展,此次管理制度设置了过渡期。

房地产贷款集中度超过管理要求的银行业金融机构,应当在业务调整过渡期内制定逐步达到管理要求的调整方案,明确向管理要求极限收敛的具体措施。

中国人民银行有关负责人表示,建立房地产贷款集中度管理制度,是健全我国宏观审慎管理制度、完善房地产金融管理长效机制的重要举措,有助于提升金融体系的韧性和稳健性,有助于优化银行业金融机构信贷结构,有助于房地产市场平稳健康发展;有利于推动金融、房地产和实体经济协调发展。

中国社科院金融研究所银行室主任李广梓表示,此次政策的主要目的是为了防止房地产风险向银行体系转移。“银行应避免在房地产领域盲目扩张。针对部分中小银行因地区产业结构等限制导致贷款过于集中在房地产领域的风险,应进行针对性防控,适当调整贷款集中度。”应该降低“。

中央财经大学金融学院教授郭铁勇认为,房地产信贷业务是银行系统性风险较高的高风险业务。“出台房地产贷款集中度管理制度意义重大,将有利于商业银行优化信贷结构,提高房地产信贷质量,支持中小银行实体经济,服务中小企业回归本源。”

(编辑:周子云校对:颜景荣)